Introducción

Los clientes que decidan cerrar su cuenta deberán primero asegurarse de que todos los saldos (p. ej., efectivo y posiciones) se hayan retirado o transferido para poder cerrar la cuenta. Una vez cerrada, la cuenta quedará restringida para realizar futuras transacciones. De todos modos, existen situaciones en las cuales los activos podrán acreditarse en la cuenta a pesar de estar cerrada. Tal como se declaren al momento del cierre, los saldos de efectivo acreditados en una cuenta luego de su cierre se convertirán automáticamente a la divisa de base, sin importar la cantidad, debido a que la plataforma de negociación ya no está disponible para facilitar conversiones.

El siguiente artículo proporciona información acerca de cómo pueden producirse dichas situaciones, y las medidas que los clientes pueden tomar para retirar esos activos.

Saldos posteriores al cierre de la cuenta

Si bien no es habitual aplicar créditos en una cuenta una vez cerrada, los hechos que dan lugar a esta situación generalmente se desprenden de los siguientes casos:

• La cuenta se cerró mediante un desembolso emitido en forma de cheque que cliente no presentó para su pago pasados 90 días y, por tanto, IBKR lo ha cancelado; o cuando el cliente solicite que no se realice el pago debido a pérdida, hurto o extravío del cheque.
• La cuenta se cerró mediante un desembolso electrónico (p. ej., transferencia, ACH o transferencia electrónica de fondos) devuelto posteriormente a IBKR por parte del banco receptor. Esto puede suceder si el banco receptor decide rechazar y devolver los fondos debido a que la cuenta bancaria del cliente se ha cerrado, o si el titular de la cuenta de IBKR es distinto del titular de la cuenta bancaria a la cual se está realizando el depósito (es decir, una transferencia a un tercero).
• Se aplica un ajuste de crédito para la cuenta luego del cierre para corregir una retención impositiva practicada en exceso sobre un dividendo del periodo anterior.
• El solicitante depositó los fondos antes de la apertura de la cuenta, e IBKR nunca aprobó la solicitud o el solicitante abandonó la solicitud.
• La cuenta se cerró mediante transferencia a otro bróker, quien luego devolvió los activos una vez cerrada la cuenta.

Retirada de activos

Si desea retirar efectivo, inicie sesión en Client Portal, seleccione las opciones del menú Transferencias y pagos y, luego, seleccione Transferencia de fondos. Se le presentará la opción de realizar una retirada, junto con una lista de las instrucciones bancarias disponibles que usted creó cuando la cuenta estaba abierta.  Seleccione una instrucción que se encuentre activa y que sea aplicable para la denominación de la divisa a retirar.

Si su cuenta mantiene posiciones, contacte con el bróker que devolvió las posiciones para solicitar que se le vuelvan a transferir. Tenga en cuenta que no podrá enviar órdenes para cerrar posiciones en una cuenta cerrada.

Preguntas frecuentes

P. ¿Qué sucede si no recuerdo mis credenciales de conexión y no puedo iniciar sesión en Client Portal?

R. En caso de requerir asistencia para conectarse a su cuenta, deberá comunicarse telefónicamente con el centro de atención al cliente local. Este tipo de solicitudes requieren la verificación verbal de su identidad para protegerlo contra usuarios no autorizados. La información de contacto se encuentra disponible en nuestra página web.

P. ¿Cómo puedo determinar el saldo a favor que hay en mi cuenta?

R. Encontrará el saldo de la cuenta y su composición en el extracto de cuenta. Los extractos diarios, mensuales y anuales se encuentran disponibles en línea a través de Client Portal, en la opción del menú Rendimiento y extractos Extractos > Documentos fiscales.

P. ¿Es posible reabrir una cuenta que se ha cerrado?

R. Normalmente, las cuentas que se han cerrado durante un periodo prolongado, o que se intentan reabrir solamente con el fin de retirar activos, no son elegibles para una reapertura. Si desea reabrir la cuenta para establecer una relación de corretaje permanente, contacte con su centro de atención al cliente local para obtener asistencia.

P. ¿Qué sucede si deseo retirar fondos mediante cheque y mi dirección ha cambiado?

R. Si su cuenta es elegible para retirar fondos mediante cheque (solo disponible para la retirada de divisa estadounidense por parte de clientes con dirección postal en EE. UU.) y su dirección postal en nuestros registros no es la correcta, usted no podrá cambiar su dirección en línea. En este caso, contacte con atención al cliente para comunicarnos su nueva dirección, y para recibir instrucciones acerca de cómo cargar una copia de su permiso de conducir u otro documento aceptado.

P. ¿Qué sucede si deseo retirar los fondos electrónicamente y mi cuenta no tiene ya una instrucción bancaria válida en los registros?

R. Si usted no tiene actualmente instrucciones bancarias activas en nuestros registros, inicie sesión en Client Portal y añada una nueva instrucción a través de la opción del menú Transferencias y pagos. Tenga en cuenta que IBKR se reserva el derecho de verificar nuevas instrucciones mediante confirmación verbal o mediante el envío de documentación que cualifique para esta tarea. El objetivo de la verificación es protegerlo contra transferencias no autorizadas a terceros.

P. La entidad titular de la cuenta ya no posee una cuenta bancaria o esta ya no existe. ¿Cómo puedo retirar los fondos?

R. En caso de que no sea posible retirar y distribuir los fondos a nombre del titular de la cuenta al momento del cierre de la cuenta, IBKR intentará distribuir los fondos a los propietarios de la entidad de acuerdo con su titularidad proporcionalmente. Se deberá tener en cuenta que, normalmente, esto exigirá el envío de documentación que demuestre quiénes son los propietarios y cuáles son sus derechos, así como una carta de garantía e indemnización firmada por los propietarios que establezca que la información que proporcionan es exacta y que no existen otros propietarios ni acreedores con derecho a los fondos. Asimismo, IBKR se reserva el derecho de solicitar asesoría jurídica independiente que verifique la exactitud de la información proporcionada.

P. ¿Qué sucede si no tomo una medida para retirar los activos en una cuenta cerrada?

R. IBKR intentará informarles a todas las cuentas cerradas la existencia de saldos a favor a través de la dirección de correo electrónico que conste en nuestros registros. Los titulares de cuentas que no tomen medidas para el retiro de saldos dentro de 30 días de efectuado el aviso quedarán sujetos a una comisión mensual por cuenta cerrada de 20 USD.  Deberá también tener en cuenta que IBKR se encuentra sujeto a la legislación que exige que los activos en las cuentas consideradas "abandonadas" se devuelvan al estado de residencia del cliente (o Connecticut, en el caso de los clientes que residan fuera de EE. UU.). El periodo de inactividad según el cual una cuenta se considera "inactiva" varía de acuerdo al estado, pero puede ser de apenas 3 años. Si desea obtener información acerca de la recuperación de activos no reclamados del estado, consulte el artículo 2599 de nuestros fondos de información.

Introduction

Clients who elect to close their account must first ensure that all balances (e.g., cash and positions) have been withdrawn or transferred before the account can be closed. Once closed, the account is then restricted from further transactions, however, there are situations where assets may be credited to the account despite it being closed. As disclosed at the point of account closing, cash balances credited to an account after it has been closed are automatically converted to the base currency, regardless of amount, since the trading platform is no longer available to facilitate conversions.

The following article provides background as to how such situations may occur and the steps clients can take to withdraw the assets.

Post-Closure Balances

While it is uncommon for credits to be applied to an account once closed, the events which cause this to happen generally arise from the following:

• The account was closed via disbursement issued in in the form of a check which the client does not present for payment for 90 days and is therefore cancelled by IBKR; or, where the client requests a stop payment due to loss, theft or non-delivery of the check.
• The account was closed via an electronic disbursement (e.g., wire, ACH, EFT) later returned to IBKR by the receiving bank. This can occur if the receiving bank decides to reject and return the funds because the client’s bank account is closed or if the title of the account at IBKR differs from the bank account to which it is being deposited (i.e., a 3rd party transfer).
• A credit adjustment is applied to the account after it has closed to correct an over-withholding of taxes on a prior period dividend.
• An applicant deposited funds prior to the account being opened and the application was never approved by IBKR or was abandoned by the applicant.
• The account was closed via transfer to another broker who later returns the assets after the account has closed.

Withdrawing Assets

To withdraw cash, log into the Client Portal, select the Transfer & Pay and then Transfer Funds menu options and you will be presented with the option to make a withdrawal and a list of available banking instructions which you created while the account was open.  Select an instruction that is active and applicable to the denomination of the currency to be withdrawn.

If your account has positions, please contact the broker who returned the positions to request that they be transferred back. Note that you will not be able to submit orders to close positions in a closed account.

FAQs

Q. What do I do if I don't recall my login credentials and am unable to log into the Client Portal?

A. If you require assistance logging into your account, you will need to contact your local Client Service Center via telephone. Such requests require verbal verification of your identity as a protection from unauthorized users. Contact information is available on our website.

Q. How do I determine the credit balance in my account?

A. The account balance and its composition can be found in your activity statement. Daily, monthly and annual statements are available online via the Client Portal through the Reports/Tax Reports menu option.

Q. Am I able to reopen an account that has been closed?

A. Accounts that have been closed for an extended period or are attempting to reopen solely for the purpose of withdrawing assets are generally not eligible to be reopened. If you intend to reopen the account to establish an ongoing brokerage relationship, please contact your local Client Service Center for assistance.

Q. What happens if I want to withdraw the funds via check and my address has changed?

A. If your account is eligible to withdraw funds via check (only available for US currency withdrawals by customers with a US mailing address) and your mailing address on record is no longer accurate, you will not be able to change your address online. In this instance, please contact Client Services to inform us of your new address and receive instructions on how to upload a copy of a driver's license or other acceptable document.

Q. What happens if I want to withdraw the funds electronically and my account does not already have a valid banking instruction on file?

A. If you currently do not have an active banking instruction on file, please log into the Client Portal and add a new instruction using the Transfer & Pay menu option. Note that IBKR reserves the right to verify new instructions via verbal confirmation and/or submission of qualifying documentation. This verification step is intended to protect against unauthorized transfers to a 3rd party.

Q. The entity which owned the account no longer has a bank account or is no longer in existence. How can the funds be withdrawn?

A. In the event the funds are unable to be withdrawn and distributed in the name of account holder at the point of account closure, IBKR will seek to distribute the funds to the entity owners based on their pro rata share of ownership. Note that this will generally require submission of documentation evidencing the owners and their ownership interests as well as a warranty and indemnification letter executed by the owners that the information they provide is accurate and there aren’t any other owners or creditors to whom the funds are owned. IBKR also reserves the right to request an independent opinion of counsel verifying the accuracy of the information provided.

Q. What happens if I do not act to withdraw assets in a closed account?

A. IBKR will attempt to notify closed accounts of a credit balance using the email address of record. Account holders who do not act to withdraw balances within 30 days after notice has been sent are subject to a monthly closed account fee of $20.  Also note that IBKR is subject to statutes which require that assets in accounts deemed "abandoned" be turned over to the state in which the client resides (or Connecticut if the client resides outside the U.S.). The period of inactivity by which an account is considered "inactive" varies by state, but can be as low as 3 years. See Knowledge Base Article 2599 for details regarding retrieving unclaimed property from the state.

U.S. financial institutions, including IBKR, are subject to state statutes which require that client accounts deemed "abandoned" be turned over to the state in which the client resides.  These statutes are intended to protect consumers who may have lost contact with the financial institution as funds which have been turned over or escheated are then held by the state who, in turn, attempts to contact the owner or their heirs and return the funds.

The definition of abandonment varies by state but generally refers to accounts which have had no activity or contact for an extended period, in some cases as little as 3 years. To minimize the likelihood of an account being classified as abandoned, IBKR will attempt to contact inactive clients and have them simply log into their account, at which point the account is considered active for purposes of these statutes.

If an account is determined to be abandoned, IBKR remit the balance to the state in which the client resides which may result in positions being liquidated.  In the case of clients who reside outside the U.S., the funds will be remitted to IBKR's state of incorporation, Connecticut.

Once funds have been escheated to a state, they cannot be retrieved by or through IBKR. Clients, however, may directly claim the assets from the state to which they were escheated.  Most states maintain a public website which allows one to search their unclaimed property database and initiate a claim for assets. In addition, the National Association of Unclaimed Property Administrators maintains a website containing links to each of the individual state's databases: www.unclaimed.org.

口座解約方法

口座解約をご希望のお客様は、以下の指示に従い口座解約のお手続きを開始してください。

IBLLC口座をお持ちのお客様で基準通貨をUSDに設定されているお客様は、口座解約時の出金方法として銀行送金だけでなく、米国銀行を利用したACHや小切手での出金もご利用いただけます。基準通貨がUSD以外のお客様につきましては、ご登録いただいている出金先銀行へ口座解約時の残高を送金いたします。IBSJ口座のお客様は、基準通貨がUSD以外のお客様と同様、銀行送金の扱いとなります。


ステップ１：ポジションを決済・移管
お口座内にあるポジションをすべて決済、または他の証券会社へ移管してください。


ステップ２：基準通貨以外の通貨を決済
口座解約時は、基準通貨でのご出金となりますため、基準通貨以外の通貨ポジションをお持ちの場合は、すべて基準通貨へと変換してください。基準通貨へ変換するための決済注文は、トレーダーワークステーションにて行ってください。発注方法等ご不明な点がございましたら、カスタマーサービスまでお問い合わせください。


ステップ３：ご登録の口座番号の確認
口座解約時の出金は基準通貨での出金となります。出金先の銀行情報をご登録頂いた上で、出金可能額を出金してください。基準通貨がUSD以外のお客様は、銀行送金での出金となります。出金方法につきましては、以下リンクをご参照ください。既に基準通貨での出金先をご登録いただいているお客様は、出金先情報に誤りがないことをアカウントマネジメントの資金管理ページにてご確認ください。

http://ibkb.interactivebrokers.com/node/1739

ステップ４：マーケットデータの解約
現在ご購読中のマーケットデータの解約を行ってください。解約手続きは、アカウントマネジメント内の「マーケットデータの購読」メニューより、解約するデータのチェックボックスよりチェックを外すことで行っていただけます。必ず最後の確認画面まで進んでください。

アカウントマネジメントのメニューが上部に表示されている場合：「トレーディングアクセス」→「マーケットデータの購読」

アカウントマネジメントのメニューが左側に表示されている場合：「取引」→「設定」→「マーケットデータの購読」


ステップ５：セキュリティ・ディバイスの返却
セキュアログイン・システムをお使いのお客様はディバイスの返却が必要となります。ディバイスの返却がされていない状態ですと、お口座の現金残高より150ドル分が返却されるまでの間ホールドの状態になります。詳細は、英語になりますが、以下リンクをご参照ください。　なお、セキュリティ・コードカードの返却は必要ございません。
http://www.interactivebrokers.com/en/accounts/secureTransactionProgram.php

ステップ６：出金ホールド期間に当たる資金があるか確認
ご入金を最近されたお客様は、ホールド期間（出金制限期間）に当たる資金がないことを確認してください。口座解約時においてもこの期間内の出金はできませんので、ご了承ください。詳細は、英語になりますが、以下リンクをご参照ください。
http://www.interactivebrokers.com/en/accounts/depositInstructions.php


ステップ７：必要なステートメントの出力・保存
口座解約後のアカウントマネジメントへのアクセスは限られておりますので、口座解約が完了するまでに必要なアクティビティ・ステートメント（取引報告書）を出力・保存してください。なお、口座解約より一定期間は現在のユーザ名・パスワードを使い、ステートメントへアクセスしていただくことができます。


ステップ８：口座解約リクエストをオンライン上で登録
上記ステップすべて完了しましたら、アカウントマネジメント内の「口座解約」より口座解約リクエストをご登録ください。口座解約リクエストの中で解約理由をご記入いただく欄がございますので、必ずご記入いただけますようお願い申し上げます。必要事項の記入が完了しましたら「送信」ボタンをクリックし、リクエストを送信してください。

アカウントマネジメントのメニューが上部に表示されている場合：「口座管理」→「設定」→「口座解約」

アカウントマネジメントのメニューが左側に表示されている場合：「口座管理」→「口座解約」

配当、金利、その他コーポレとアクションに関連した支払いが発生する場合、口座解約のリクエストを受けてから３か月間、口座は開いたままの状態になります。全て処理・支払が完了いたしましたら、完全に閉設されます。口座の解約状況につきましては、「口座解約」ページにてご確認ください。

※上記ステップを完了された後にお客様の口座解約プロセスが開始されます。月々の最低手数料は、上記ステップを完了するまで対象となります。また、セキュリティディバイスの返却が完了するまで、ホールドされている資金の出金はできませんのでご了承ください。