Introduzione

I clienti che decidano di chiudere il proprio conto dovranno anzitutto assicurarsi che tutti i saldi (es. liquidità e posizioni) siano stati prelevati o trasferiti prima che il conto venga chiuso. Una volta effettuata la chiusura, il conto sarà quindi sottoposto a delle restrizioni circa la possibilità di eseguire nuove transazioni. Potrebbero tuttavia esservi dei casi nei quali alcuni asset vengano accreditati sul conto, nonostante la chiusura Come indicato al momento del procedimento di chiusura, i saldi liquidi accreditati su di un conto dopo la relativa chiusura verranno convertiti nella valuta di base, indipendentemente dall’importo, in quanto la piattaforma di trading non facilita più l’esecuzione di conversioni.

Il seguente articolo fornisce il contesto nel quale tali situazioni potrebbero emergere e quali sono i passaggi da seguire per i clienti che vogliano prelevare gli asset.

Saldi a seguito della chiusura di un conto

Sebbene non accada di frequente, possono esserci dei casi nei quali vengono accreditati dei saldi ad un conto già ufficialmente chiuso. Questo tipo di evento si verifica di solito nelle seguenti situazioni:

• Il conto è stato chiuso attraverso un esborso emesso attraverso un assegno per il quale il cliente non riceve pagamento per 90 giorni e tale assegno viene quindi cancellato da IBKR. In alternativa il cliente potrebbe aver richiesto un’interruzione del pagamento a causa di smarrimento, furto o mancata consegna dell’assegno.
• Il conto è stato chiuso tramite esborso in formato elettronico (es. bonifico, ACF, EFT) successivamente inviato nuovamente a IBKR dalla banca destinataria Questo può succedere nel caso in cui la banca destinataria decida di respingere e restituire i fondi in quanto il conto in banca del cliente è stato chiuso oppure se il titolare del conto presso IBKR sia diverso da quello del conto in banca presso il quale viene effettuato il versamento (es. trasferimento tramite terzi).
• Una rivalutazione del debito viene applicata al conto dopo la chiusura per correggere un errore nelle ritenute fiscali relative ad un periodo di dividendo precedente.
• Un richiedente ha versato dei fondi prima dell’apertura del conto e la richiesta non è stata mai approvata da IBKR oppure non ha avuto seguito da parte del richiedente.
• Il conto è stato chiuso tramite trasferimento presso un altro broker che successivamente ha inviato indietro gli asset dopo la chiusura del conto.

Prelievo di asset

Per prelevare contanti, accedi al Portale Clienti, seleziona Trasferimenti e Pagamenti quindi Trasferisci Fondi dal menu opzioni. Qui ti verrà presentata l’opzione di effettuare un prelievo e una lista delle coordinate bancarie che hai creato al momento dell’apertura del conto.  Seleziona le coordinate attive e applicabili alla denominazione della valuta da prelevare.

Se il tuo conto ha delle posizioni, ti preghiamo di contattare il broker che ha re-inviato queste posizioni per richiedere che vengano nuovamente trasferite. Non ti sarà possibile inviare ordini per chiudere delle posizioni in un conto chiuso.

Domande frequenti

D. Cosa posso fare se non ricordo le mie credenziali di accesso e se non ho modo di accedere al Portale Clienti?

R. Se hai bisogno di assistenza per accedere al tuo conto, dovrai contattare il Centro Servizio Clienti per telefono. Queste richieste necessitano una verifica vocale della tua identità in modo da proteggere il tuo conto da utenti non autorizzati. Le informazioni per contattarci sono disponibili sul nostro sito web.

D. Come fare per conoscere il saldo di credito del mio conto?

R. Il saldo del conto e la sua composizione è disponibile nel rendiconto delle attività. Rendiconti giornalieri, mensili e annuali sono disponibili attraverso il Portale Clienti attraverso l’opzione di menu Resoconti/Resoconti fiscali.

D. Sarà possibile per me riaprire un conto che è stato chiuso?

R. I conti che sono stati chiusi per un lungo periodo di tempo o per i quali si tenta la riapertura al solo scopo di prelevare asset non sono in genere idonei per la riapertura. Se desideri riaprire un conto per stabilire una relazione continuativa di brokeraggio, ti preghiamo di contattare il Centro Servizio Clienti più vicino per ricevere assistenza.

D. Cosa succede nel caso in cui io voglia prelevare fondi attraverso un assegno ma il mio indirizzo è cambiato?

D. Se il conto è idoneo per il prelievo di fondi tramite assegno (opzione disponibile solo per prelievi in dollari USA effettuati da clienti con un indirizzo postale negli Stati Uniti) ed il tuo indirizzo postale non è stato aggiornato, NON ti sarà possibile modificare l’indirizzo online. In questo caso ti invitiamo a contattare il Servizio Clienti per informarci e fornire il nuovo indirizzo e ricevere le istruzioni su come caricare una copia della tua patente di guida oppure un altro documento valido.

D. Cosa succede nel caso in cui io voglia prelevare i fondi in maniera elettronica e nel mio conto non ha delle coordinate bancarie valide presenti nelle informazioni disponibili per IBKR?

R. Se attualmente non hai coordinate bancarie valide registrate presso di noi, ti invitiamo ad accedere al Portale Clienti e aggiungere le nuove istruzioni nel menu opzioni Trasferimenti e Pagamenti. Ti ricordiamo che IBKR si riserva il diritto di verificare tali informazioni tramite una verifica vocale e/o l’invio di documenti utili in tal senso. La procedura di verifica è pensata per proteggere il tuo conto dall’accesso non autorizzato da parte di terzi.

D. L’entità che possedeva il conto non ha più un conto in banca oppure non esiste più. Come sarà possibile prelevare i fondi?

R. Nel caso in cui non sia possibile prelevare i fondi e distribuirli a nome del titolare del conto al momento della chiusura, IBKR cercherà di distribuirli ai titolari dell’entità in base alle loro rispettive quote di proprietà. Ti ricordiamo che in genere questo richiederà l’invio di documentazione per provare quali siano i titolari e i rispettivi interessi di proprietà. Sarà inoltre necessario fornire un mandato e una lettera di indennizzo redatta dai titolari nella quale si attesta che le informazioni da loro fornite sono accurate e che non vi sono altri titolari o eventuali debitori ai quali siano dovuti i fondi. IBKR inoltre si riserva il diritto di richiedere il parere legale indipendente per verificare l’accuratezza delle informazioni fornite.

D. Cosa succede se non potrò intervenire per prelevare asset in un conto chiuso?

R. IBKR cercherà di inviare notifiche circa i saldi di bilancio ai titolari dei conti chiusi usando l’indirizzo email nei nostri archivi. I titolari di conti che non potranno agire per prelevare entro 30 giorni dalla ricezione della notifica, saranno soggetti ad una commissione mensile circa la chiusura pari a 20 USD.  Ti ricordiamo che IBKR è soggetta a norme che richiedono che gli asset presenti nei conti considerati “abbandonati” dovranno essere restituiti allo stato nel quale ha la residenza il cliente (oppure allo stato del Connecticut nel caso di clienti che risiedono al di fuori degli Stati Uniti). La durata del periodo di inattività trascorso il quale un conto viene considerato “inattivo” varia a seconda dello stato; in alcuni casi può essere di tre anni. Per maggiori dettagli su come recuperare beni non reclamati presso uno stato, ti invitiamo a consultare l’Articolo 2599 presente nel nostro archivio Knowledge Base.