Introducción

Los clientes que decidan cerrar su cuenta deberán primero asegurarse de que todos los saldos (p. ej., efectivo y posiciones) se hayan retirado o transferido para poder cerrar la cuenta. Una vez cerrada, la cuenta quedará restringida para realizar futuras transacciones. De todos modos, existen situaciones en las cuales los activos podrán acreditarse en la cuenta a pesar de estar cerrada. Tal como se declaren al momento del cierre, los saldos de efectivo acreditados en una cuenta luego de su cierre se convertirán automáticamente a la divisa de base, sin importar la cantidad, debido a que la plataforma de negociación ya no está disponible para facilitar conversiones.

El siguiente artículo proporciona información acerca de cómo pueden producirse dichas situaciones, y las medidas que los clientes pueden tomar para retirar esos activos.

Saldos posteriores al cierre de la cuenta

Si bien no es habitual aplicar créditos en una cuenta una vez cerrada, los hechos que dan lugar a esta situación generalmente se desprenden de los siguientes casos:

• La cuenta se cerró mediante un desembolso emitido en forma de cheque que cliente no presentó para su pago pasados 90 días y, por tanto, IBKR lo ha cancelado; o cuando el cliente solicite que no se realice el pago debido a pérdida, hurto o extravío del cheque.
• La cuenta se cerró mediante un desembolso electrónico (p. ej., transferencia, ACH o transferencia electrónica de fondos) devuelto posteriormente a IBKR por parte del banco receptor. Esto puede suceder si el banco receptor decide rechazar y devolver los fondos debido a que la cuenta bancaria del cliente se ha cerrado, o si el titular de la cuenta de IBKR es distinto del titular de la cuenta bancaria a la cual se está realizando el depósito (es decir, una transferencia a un tercero).
• Se aplica un ajuste de crédito para la cuenta luego del cierre para corregir una retención impositiva practicada en exceso sobre un dividendo del periodo anterior.
• El solicitante depositó los fondos antes de la apertura de la cuenta, e IBKR nunca aprobó la solicitud o el solicitante abandonó la solicitud.
• La cuenta se cerró mediante transferencia a otro bróker, quien luego devolvió los activos una vez cerrada la cuenta.

Retirada de activos

Si desea retirar efectivo, inicie sesión en Client Portal, seleccione las opciones del menú Transferencias y pagos y, luego, seleccione Transferencia de fondos. Se le presentará la opción de realizar una retirada, junto con una lista de las instrucciones bancarias disponibles que usted creó cuando la cuenta estaba abierta.  Seleccione una instrucción que se encuentre activa y que sea aplicable para la denominación de la divisa a retirar.

Si su cuenta mantiene posiciones, contacte con el bróker que devolvió las posiciones para solicitar que se le vuelvan a transferir. Tenga en cuenta que no podrá enviar órdenes para cerrar posiciones en una cuenta cerrada.

Preguntas frecuentes

P. ¿Qué sucede si no recuerdo mis credenciales de conexión y no puedo iniciar sesión en Client Portal?

R. En caso de requerir asistencia para conectarse a su cuenta, deberá comunicarse telefónicamente con el centro de atención al cliente local. Este tipo de solicitudes requieren la verificación verbal de su identidad para protegerlo contra usuarios no autorizados. La información de contacto se encuentra disponible en nuestra página web.

P. ¿Cómo puedo determinar el saldo a favor que hay en mi cuenta?

R. Encontrará el saldo de la cuenta y su composición en el extracto de cuenta. Los extractos diarios, mensuales y anuales se encuentran disponibles en línea a través de Client Portal, en la opción del menú Rendimiento y extractos Extractos > Documentos fiscales.

P. ¿Es posible reabrir una cuenta que se ha cerrado?

R. Normalmente, las cuentas que se han cerrado durante un periodo prolongado, o que se intentan reabrir solamente con el fin de retirar activos, no son elegibles para una reapertura. Si desea reabrir la cuenta para establecer una relación de corretaje permanente, contacte con su centro de atención al cliente local para obtener asistencia.

P. ¿Qué sucede si deseo retirar fondos mediante cheque y mi dirección ha cambiado?

R. Si su cuenta es elegible para retirar fondos mediante cheque (solo disponible para la retirada de divisa estadounidense por parte de clientes con dirección postal en EE. UU.) y su dirección postal en nuestros registros no es la correcta, usted no podrá cambiar su dirección en línea. En este caso, contacte con atención al cliente para comunicarnos su nueva dirección, y para recibir instrucciones acerca de cómo cargar una copia de su permiso de conducir u otro documento aceptado.

P. ¿Qué sucede si deseo retirar los fondos electrónicamente y mi cuenta no tiene ya una instrucción bancaria válida en los registros?

R. Si usted no tiene actualmente instrucciones bancarias activas en nuestros registros, inicie sesión en Client Portal y añada una nueva instrucción a través de la opción del menú Transferencias y pagos. Tenga en cuenta que IBKR se reserva el derecho de verificar nuevas instrucciones mediante confirmación verbal o mediante el envío de documentación que cualifique para esta tarea. El objetivo de la verificación es protegerlo contra transferencias no autorizadas a terceros.

P. La entidad titular de la cuenta ya no posee una cuenta bancaria o esta ya no existe. ¿Cómo puedo retirar los fondos?

R. En caso de que no sea posible retirar y distribuir los fondos a nombre del titular de la cuenta al momento del cierre de la cuenta, IBKR intentará distribuir los fondos a los propietarios de la entidad de acuerdo con su titularidad proporcionalmente. Se deberá tener en cuenta que, normalmente, esto exigirá el envío de documentación que demuestre quiénes son los propietarios y cuáles son sus derechos, así como una carta de garantía e indemnización firmada por los propietarios que establezca que la información que proporcionan es exacta y que no existen otros propietarios ni acreedores con derecho a los fondos. Asimismo, IBKR se reserva el derecho de solicitar asesoría jurídica independiente que verifique la exactitud de la información proporcionada.

P. ¿Qué sucede si no tomo una medida para retirar los activos en una cuenta cerrada?

R. IBKR intentará informarles a todas las cuentas cerradas la existencia de saldos a favor a través de la dirección de correo electrónico que conste en nuestros registros. Los titulares de cuentas que no tomen medidas para el retiro de saldos dentro de 30 días de efectuado el aviso quedarán sujetos a una comisión mensual por cuenta cerrada de 20 USD.  Deberá también tener en cuenta que IBKR se encuentra sujeto a la legislación que exige que los activos en las cuentas consideradas "abandonadas" se devuelvan al estado de residencia del cliente (o Connecticut, en el caso de los clientes que residan fuera de EE. UU.). El periodo de inactividad según el cual una cuenta se considera "inactiva" varía de acuerdo al estado, pero puede ser de apenas 3 años. Si desea obtener información acerca de la recuperación de activos no reclamados del estado, consulte el artículo 2599 de nuestros fondos de información.